Общая методика оценки платежеспособности заемщика.
Под платежеспособностью в кредитной практике принято понимать финансовое положение заемщика, позволяющее ему своевременно выполнять свои денежные обязательства. Таким образом, под анализом платежеспособности заемщика мы будем понимать оценку возможности заемщика погашать обязательства по запрашиваемому кредиту, исходя из анализа информации о его доходах, а также учитывая расходы и текущие кредитные обязательства. Доходы заемщика складываются из заработной платы, сбережений, капитальных вложений и т.д. К основным статьям расходов заёмщика можно отнести уплату подоходного и других налогов, алименты, платежи по ранее полученным ссудам, возможные выплаты по дополнительным обязательствам (например, поручительство), выплаты по страхованию жизни и имущества, коммунальные платежи и т.д. Подтверждением доходов и расходов служат справка с места работы по форме 2-НДФЛ, информация из бюро кредитных историй об имеющихся у заемщика обязательствах и прочие подтверждающие документы, (например, справки о вкладах) в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Результатом анализа платежеспособности потенциального заемщика - физического лица - является оценка размера максимальной суммы кредита, которую банк может ему предоставить. Рассмотрим общие принципы оценки максимально допустимой суммы кредита. Основное выдвигаемое условие при оценках такого рода максимальная срочная уплата, то есть сумма ежемесячного платежа заемщика с учетом начисленных процентов не должна превышать установленной части среднемесячного заработка клиента, рассчитанного за предшествующие k месяцев.
(читать далее…)
Сайт разработан по лекциям к.ф.м.н., доцента Мамедовой Т.Ф., к.ф.м.н. Егоровой Д.К. и будет полезен студентам, дистанционно изучающим основы Финансовой математики!